ГЛАВНАЯ ОБЩЕСТВО ЭКОНОМИКА ПОЛИТИКА СПОРТ ПРОИСШЕСТВИЯ БАШКОРТОСТАН СТЕРЛИТАМАК ГОРОСКОП ТУРИЗМ
» » Роспотребнадзор РБ: Коллекторские агентства – «это полностью неправовое поле»

Роспотребнадзор РБ: Коллекторские агентства – «это полностью неправовое поле»

28 сентября 2012  
Отдельного закона о коллекторах действительно нет – банки передают на аутсорсинг и продают просрочку коллекторам, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) об агентских отношениях и о переуступке прав требований от одного кредитора к другому.

Управление Роспотребнадзора по Республике Башкортостан считает, что передача банком права требования долга с заемщика (тем более при наличии спора о наличии долга между первоначальным кредитором и заемщиком) различным небанковским организациям, а в первую очередь в качестве таковых сегодня выступают так называемые коллекторские агентства, не основана на ныне действующих нормах права.

В соответствии с положениями ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вполне очевидно, что в рамках кредитного договора с банком, правосубъектность которого изначально достаточно регламентирована законодательством о банках и банковской деятельности, личность кредитора, т.е. как таковой статус коммерческой организации в качестве именно банка, не может не иметь для гражданина – заемщика существенного значения на всем протяжении соответствующих правоотношений (более того, представляется оправданным, когда в качестве критериев такой значимости заемщик дополнительно называет, например, его близкое расположение к дому, наличие именно в этом банке срочного вклада и т.п.).

Так называемые коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, соответственно ни при каких обстоятельствах в данном случае не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей, поскольку по смыслу ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, а такого рода требование при его безусловном соблюдении не должно и не может принципиально менять природу правоотношений между первоначальным кредитором и должником, так как в силу положений п.2 ст.308 ГК РФ «если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать».

Кроме того, по одному из императивных правил главы 24 ГК РФ, закрепленному в п.2 ст.385 ГК РФ, «кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования». Таким документом в рамках отношений по кредитному договору (ст.819 ГК РФ) может являться только сам как таковой кредитный договор, требования к форме заключения которого изложены в ст.820 ГК РФ.

Однако банк, исходя из нормы, закрепленной в ст.26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности), обязан гарантировать «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов» (аналогичная норма изначально закреплена также в п.1 ст.857 ГК РФ), что делает невозможным соответствующую уступку права требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, третьему лицу (в частности, тому же «коллектору») без нарушения названного законоположения, тем более, что связанная с этим перемена лица в обязательстве помимо прочего (если она состоялась) не будет позволять должнику реализовать свое право на выдвижение против требования нового кредитора (не являющегося исполнителем банковской услуги) возражений, которые он имел (мог иметь) против первоначального кредитора – банка (ст.386 ГК РФ).

Поскольку «коллекторы» в число лиц, перечисленных в п.2 ст.857 ГК РФ и в ст.26 Закона о банках и банковской деятельности, которым в силу закона могут передаваться сведения, составляющие банковскую тайну, явно не входят, Управление Роспотребнадзора по Республике Башкортостан полагает, что уступка права требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином – потребителем, третьему лицу (также как и передача соответствующих сведений о должнике «коллектору» – агенту) без нарушения названных выше норм права объективно невозможна, и при нарушении прав заемщиков банками и коллекторскими агентствами рекомендует за защитой нарушенных прав обращаться в суд, сообщает пресс-служба Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Башкортостан.

Смотрите также
Информация
Комментировать статьи на сайте возможно только в течении 10 дней со дня публикации.

Наверх