Эксперт Виноградов объяснил, какие переводы банки блокируют чаще всего

Невинная фраза в назначении платежа может обернуться серьёзными проблемами для клиента — банк способен приостановить перевод или вовсе заблокировать счёт. Об этом предупредил декан факультета права НИУ ВШЭ, доктор юридических наук Вадим Виноградов.

По словам эксперта, банковские алгоритмы обращают внимание не только на содержание комментариев к переводу, но и на саму операцию в целом. Прямые или косвенные намёки на незаконную деятельность, предпринимательство без регистрации или намеренное сокрытие целей платежа — всё это вызывает подозрения у автоматических систем мониторинга. В подобных случаях банк вправе приостановить транзакцию для дальнейшей проверки.

Однако, как подчеркнул Виноградов, риск блокировки существует даже при корректных формулировках, если операция не укладывается в привычный «финансовый портрет» клиента. Каждому счёту присваивается определённый шаблон — регулярность переводов, суммы, получатели и отправители. В случае резкого отклонения от нормы — поступления крупной суммы от незнакомого лица или частых мелких переводов — банк активирует систему безопасности.

Особое внимание уделяется переводам в адрес организаций, входящих в зону риска: онлайн-казино, криптообменные сервисы, нелицензированные брокеры и компании-однодневки. Кроме того, блокировка будет неизбежна, если одна из сторон операции числится в списке экстремистов и террористов.

Механизм приостановки транзакций регулируется федеральным законом №161-ФЗ «О национальной платёжной системе» и является не произволом, а обязанностью банков. Это даёт финансовым учреждениям время на проверку операции — как на предмет мошенничества, так и для выявления возможного перевода без согласия владельца счёта.

В случае блокировки действовать нужно незамедлительно. Виноградов советует оперативно обратиться в отделение банка и предоставить все подтверждающие документы: договоры, счета, справки или иные доказательства. Активное взаимодействие со службой безопасности позволяет существенно сократить сроки разблокировки. Если этого не сделать, сведения передаются в Росфинмониторинг, и проверка может затянуться на неопределённое время.