Госстимулирование жилищных сбережений граждан поможет снизить ипотечную ставку

Государственное стимулирование жилищных сбережений граждан - действенный механизм снижения ипотечной ставки, в том числе и в периоды волатильности на финансовом рынке. Такое мнение высказал эксперт ОНФ, руководитель дирекции по развитию ипотечно-накопительных механизмов и программ Республики Башкортостан Евгений Декатов, комментируя готовящийся законопроект о накопительной ипотеке.

Как пишет «Российская газета», новый финансовый инструмент призван стимулировать россиян копить деньги на жилье, храня их на депозитном счету с определенной доходностью в банке. Таким клиентам будут предлагаться упрощенный порядок выдачи жилищных займов и сниженные ставки по ним.

Проект предусматривает введение в оборот договора жилищных сбережений, по которому вкладчик сначала накапливает в банке сумму первоначального взноса, после чего получает ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

Напомним, что Народный фронт сразу после принятия нового «майского указа» президента России, лидера ОНФ Владимира Путина уже выступал с предложением о создании в регионах ипотечно-накопительной системы с господдержкой, как инструмента, прямо способствующего выполнению задач указа по обеспечению доступным жильем семей со средним достатком за счет совершенствования механизмов финансирования жилищного строительства и снижения ставки ипотечного кредита до уровня менее 8% в год.

Как отметил Евгений Декатов, поскольку выдаче кредита предшествует период накопления под фиксированный процент, ставки по кредиту могут оказаться существенно ниже рыночных, даже в случае роста последних в результате возможных неблагоприятных изменений в экономике. Кроме того, отметил эксперт, продемонстрированная вкладчиком платежная дисциплина на этапе накопления первоначального взноса, является для банка серьезным основанием смягчения требований и условий при выдаче жилищного кредита. В качестве одной из форм господдержки жилищных сбережений проект предусматривает выплату таким вкладчикам специальной субсидии (премии) за счет средств бюджетов субъектов Федерации.

Комитет Госдумы по финансовому рынку и Ассоциация банков России анонсировали возможность внесения на рассмотрения уже в осеннюю сессию Госдумы законопроекта о накопительной ипотеке, направленного на стимулирование жилищных сбережений.

В случае принятия, отметил Декатов, законопроект, безусловно, станет важным шагом по созданию в России института жилищно-строительных сбережений, успешный опыт которых признан во всем мире.

«Вместе с тем, внедрение нового для нашей страны института накопительной ипотеки потребует решения многих вопросов. Во-первых, в данный механизм должны поверить сами граждане. Во-вторых, предстоит проработать увязку жилищных сбережений с региональными программами строительства жилья, как это делается, например, в Республике Казахстан. И, разумеется, требуется дополнительная проработка правовых механизмов, которые позволят гражданину уже при открытии жилищного накопительного вклада иметь четкие гарантии относительно основных условий будущего ипотечного кредита», - считает эксперт ОНФ.

По его словам, здесь очень полезным может оказаться практический опыт реализации пилотных проектов накопительной ипотеки в Краснодарском крае, Республике Башкортостан и ряде других регионов, уже обеспечивающих возможность получения ипотечного кредита по ставке от 6% годовых. «В частности, в Башкирии по республиканской программе жилстройсбережений решили свой квартирный вопрос уже почти тысяча семей», - отметил Декатов.

Таким образом, с учетом практического опыта субъектов и при соответствующем законодательном обеспечении механизмов накопительной ипотеки, данный инструмент обязательно должен найти свое отражение при увязке региональных проектов с национальным проектом (программой) «Жилье и городская среда» федерального проекта «Ипотека», предусмотренного новым «майским указом» президента России, сделал вывод эксперт ОНФ.