Кредитные каникулы по госпрограмме: Эксперты назвали условия, ограничения и альтернативы

С 8 марта 2022 года вступил в силу закон о кредитных каникулах, возобновляющий государственную программу мер поддержки для заемщиков, действовавшую во время коронакризиса 2020 года.

Кому положены кредитные каникулы по госпрограмме

Для того чтобы воспользоваться правом на кредитные каникулы по государственной программе, заемщику необходимо обратиться в контакт-центр или офис банка и документально доказать снижение своих доходов на более чем 30% в течение месяца, предшествующего обращению. Список необходимых документов в разных финансовых организациях может отличаться, рекомендуется предварительно уточнить его в своем банке.

Закон вводит государственные кредитные каникулы также для предпринимателей и субъектов малого и среднего бизнеса. Им тоже необходимо подтвердить снижение доходов и оборота, но перечень доказательств здесь будет индивидуальным — в зависимости от особенностей деятельности организации и назначения ее кредитов.

На какие послабления можно рассчитывать

Если снижение доходов будет подтверждено, заемщик (как физическое, так и юридическое лицо) сможет получить отсрочку по платежам по кредиту, либо снизить их сумму. Максимальный срок каникул — полгода, в целом программа будет действовать до конца сентября 2022 года.

Для физлиц существуют ограничения по сумме займа, по которому можно получить кредитные каникулы по госпрограмме. По потребительским и автомобильным кредитам (что важно — если они были без залога) лимит составляет 300 тыс. рублей на дату выдачи, по залоговым автокредитам — 700 тыс. рублей, по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

По ипотечным кредитам действуют региональные коэффициенты. В Москве максимальная сумма займа не должна превышать 6 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и дальневосточных регионах — 4 млн рублей. Для всех остальных субъектов РФ лимит составляет 3 млн рублей. Каникулы могут быть предоставляются только по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года.

Что изменится после окончания кредитных каникул

Разумеется, предоставление меры поддержки ни коим образом не снимает с заемщика обязательств платить по счетам позднее. На полгода (либо другой согласованный срок каникул) будет заморожена сумма задолженности по процентам, неустойке и штрафам. Проценты на сумму основного долга при этом продолжат начисляться за время каникул.

После окончания каникул, кредитный договор продолжит действовать на тех же условиях, что были них. Но срок возврата денег будет увеличен на время действия льготного периода.

Какие есть альтернативы кредитным каникулам по госпрограмме

Если кредит не подходит под условия государственных кредитных каникул, заемщики могут обратиться в свой банк за реструктуризацией или за изменением величины платежей по внутренним программам поддержки. В связи с обращениями клиентов кредитные каникулы планирует вскоре ввести и РГС Банк, специализирующийся на автокредитовании и финансовых продуктах для автомобилистов.

В РГС Банке готовы принимать следующие документы для подтверждения снижения или потери доходов:

• справку о доходах по форме 2/3-НДФЛ за 2021 - 2022 годы;
• справку по внутренней форме Банка за аналогичный период;
• в случае увольнения заемщика начиная с 1 февраля 2022 года — копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ за 2021 год;
• выданный не менее чем на месяц лист нетрудоспособности и справку 2-НДФЛ за 2021-й;
• справку о постановке на учет на бирже труда начиная с 1 февраля вместе со справкой 2-НДФЛ за прошлый год.