Банки скрывают выгоду: где найти самые высокие проценты по депозитам прямо сейчас

План Центрального банка принес результаты: продолжительный период высоких процентных ставок стимулирует население к сбережениям. Банки соревнуются в щедрости, предлагая все более выгодные условия по депозитам. Уже сейчас проценты почти достигли пиковых значений 2022 года, а к Новому году возможен рекорд. Как воспользоваться ситуацией и получить максимальную выгоду — разбиралось РИА Новости.

В конце октября средняя максимальная ставка по вкладам во второй раз в современной истории России превысила 20%, достигнув 20,17%. Чуть выше было только в марте 2022 года — 20,51%. Это результат жесткой денежно-кредитной политики.

Еще летом глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о сильнейшем за 16 лет перегреве российской экономики. "Резервы рабочей силы и производственных мощностей практически исчерпаны. Нехватка этих ресурсов может привести к замедлению темпов роста экономики, несмотря на попытки стимулировать спрос. Весь стимул будет уходить в ускорение инфляции, что по сути является сценарием стагфляции. Остановить его можно будет только ценой глубокой рецессии", — объяснила она.

Чтобы избежать такого сценария, в июле ключевую ставку подняли с 16 до 18%, в августе — до 19%, а в конце октября — до 21%. Банки не могли не реагировать: с января средние проценты по депозитам выросли на пять пунктов. Иногда кредитные организации действуют на опережение, повышая предложения еще до решений ЦБ.

Ситуация изменится только со смягчением финансовой политики. "Мы считаем, что высокая ключевая ставка продержится достаточно долго, о чем свидетельствуют сигналы ЦБ на последнем заседании", — сообщили РИА Новости в пресс-службе ВТБ. Более того, Набиуллина отметила, что пределов повышения нет, поэтому в декабре ставки могут вырасти еще сильнее. Соответственно, подтянутся и банки.

По некоторым оценкам, к Новому году средняя максимальная ставка по депозитам может достигнуть 25–30%. Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич подтверждает потенциал роста, но не ожидает масштабных маркетинговых акций. Отдельные кредитные организации могут пойти на такой шаг, но в целом привлекать дорогую ликвидность и повышать ее стоимость необоснованно.

Сейчас на рынке предложения доходят до 23%, но важно внимательно изучать условия договора. Часто такие продукты доступны только новым клиентам и предполагают ограниченный срок действия высокой ставки. Например, Газпромбанк дает 23% лишь в первые два месяца, с третьего — 10%. У МТС Банка высокие проценты также действуют только на первые два месяца.

В ВТБ ставка 22% действует три месяца, затем падает до 18% и распространяется лишь на вклады до миллиона рублей. Для больших сумм — всего 12%. Обычно чуть меньшие проценты на входе компенсируются более длительным сроком депозита и возможностью снятия и пополнения.

Россияне действительно стали больше копить. "По оценке ВТБ, рынок сбережений физлиц может достигнуть 56,3 триллиона рублей, увеличившись на 27%. Это абсолютный максимум. Для сравнения: в 2023 году портфель розничных пассивов прибавил 23%. Рынок сбережений по-прежнему опережает рынок кредитования", — уточнили в пресс-службе банка.

В условиях постоянно повышающихся ставок клиенты предпочитают краткосрочные вклады, сохраняя "пространство для маневра". По данным ВТБ, наиболее популярны депозиты на полгода — 47%. На год — 17%. Особенно актуальны инструменты с доходностью, привязанной к ключевой ставке.

Аналитики традиционно рассматривают золото как альтернативу. Этот актив считается самым надежным и позволяет как минимум защитить средства от инфляции. В периоды нестабильности в металл активно вкладываются не только граждане, но и Центробанки. Однако в спокойное время цены могут падать и оставаться низкими длительное время.

"Инвестиции в золото требуют длительных циклов, около пяти лет. При этом на монетах реально заработать порядка 10%", — отмечает финансовый эксперт Андрей Верников. Инвестиционный советник Юлия Кузнецова обращает внимание на перегрев актива: "Годовой рост под 40% — это очень много, такое бывает только в кризисы. Металл уже торгуется около максимальных значений. Если потенциал роста и есть, то небольшой — до трех тысяч долларов за тройскую унцию, но вероятнее коррекция".

Сейчас на фоне политических событий котировки несколько снижаются. За неделю — минус 4,35%, до 2673 долларов (на 7 ноября).

Министр финансов Антон Силуанов считает вклады самым выгодным инструментом для заработка на сбережениях. "Не каждый бизнес сможет обеспечить такую доходность, как сегодняшние ставки по депозитам", — сказал он в ходе федерального просветительского марафона "Знание. Первые".

В качестве долгосрочного варианта министр порекомендовал государственные облигации. "Минфин выпускает бумаги с хорошими доходностями. Покупайте, отличное вложение. До 2040 года, на 15 лет с лишним", — уточнил он и призвал молодежь не бояться выходить на фондовый рынок. Начать можно с небольших сумм.

В любом случае сейчас самое время вытащить деньги из-под подушки и заставить их работать.