Банки ужесточают кредиты и повышают ставки по вкладам: что ждет заемщиков в декабре

С ноября крупные российские банки начали ужесточать условия ипотечных и потребительских кредитов, а также увеличивать ставки по вкладам в ожидании очередного повышения ключевой ставки Центробанка. По мнению экспертов, опрошенных «Российской газетой», ситуация с инфляцией практически гарантирует новый виток роста ставки в декабре.

Главный экономист группы ВТБ Родион Латыпов отметил, что темпы инфляции в октябре достигли 9% в годовом пересчете. В третьем квартале экономическая активность возросла, что усиливает вероятность увеличения ставки на 1-2% уже в декабре. Аналитики «Ренессанс Капитала» также склоняются к повышению на 1%, но не исключают возможности более радикального шага на 2%, если инфляция останется на уровне 9% к концу года.

Согласно данным финансового маркетплейса «Сравни.ру», с 10 ноября средняя ставка по вкладам в банках России выросла на 1%, а по накопительным счетам — на 0,37%. В пресс-службе «Финуслуги» сообщили, что ставки по вкладам достигли 20-21,6% годовых, что значительно превышает показатели прошлого года. Старший управляющий директор по розничному бизнесу Московской биржи Игорь Алутин отметил, что интерес россиян к вкладам увеличился на фоне роста ключевой ставки, тогда как интерес к кредитам снизился.

Ипотечный брокер Дмитрий Ракута подчеркнул, что банки начали строже оценивать кредитную нагрузку заемщиков по требованию Центробанка. Если у клиента уже есть непогашенные кредиты, вероятность одобрения новой ипотеки заметно снижается из-за ужесточения требований по соотношению платежа к доходу.

Заместитель председателя правления Абсолют Банка Антон Павлов рассказал, что из-за изменения стоимости фондирования банк повысил ставки по депозитам на 1%, а по кредитным продуктам — на 1,5%. Он прогнозирует дальнейший рост ставок в связи с ожиданиями повышения ключевой ставки регулятором в декабре.

В Совкомбанке максимальная доходность по вкладам была увеличена до 25%, что также связано с ожиданием повышения ставки на декабрьском заседании Центробанка до 23% годовых. Главный аналитик банка Михаил Васильев отметил, что сигнал регулятора с октябрьского заседания указывает на вероятное повышение ставки. Среди факторов, поддерживающих высокую инфляцию, он выделил кадровый дефицит, рост зарплат, геополитическую неопределенность и санкционные издержки.

Эксперты Сбербанка и других финансовых организаций считают, что ключевая ставка останется выше 17% даже к концу 2025 года. Руководитель Центра макроэкономических исследований Олег Шибанов пояснил, что в базовом сценарии ЦБ прогнозирует возвращение к «нейтральному интервалу» только в 2027 году, если инфляция не будет замедляться. В условиях возможного перегрева экономики регулятор может принять жесткие меры для сдерживания цен.