Ставки по кредитам достигли 28%: как снизить расходы на заем и избежать отказа

Согласно последним данным, опубликованным финансовым порталом Банки.ру, рыночные ставки по кредитам в России продолжают демонстрировать значительный рост. На 2 декабря 2024 года средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 25,8% годовых, по потребительским кредитам без обеспечения – 28,7%, с обеспечением – 26,4%, а по автокредитам – 26,5%.

Эксперты отмечают снижение интереса к рефинансированию существующих займов: если в январе-ноябре 2023 года этот инструмент использовали активно, то за аналогичный период текущего года спрос упал на 5%. Такое изменение связывают с высокими ставками перекредитования – в среднем 26,6% годовых.

Банки акцентируют внимание на показателе долговой нагрузки (ПДН) заемщика при одобрении кредита. Сохранение строгих макропруденциальных лимитов Банком России до конца первого квартала 2025 года делает получение новых займов особенно сложным для клиентов с ПДН выше 50%. Большинство финучреждений предпочитают работать с теми, чьи ежемесячные платежи не превышают треть дохода.

В контексте повышения шансов на одобрение кредита эксперты советуют использование таких инструментов как привлечение платежеспособного соучастника или увеличение срока займа. Дополнительно положительно на решения банков может повлиять оформление дебетовой карты или вклада в том же банке.

Снижение процентной ставки возможно через «покупку ставки» или приобретение полиса жизни и здоровья. Эти меры могут уменьшить ставку до 10 процентных пунктов. Однако перед принятием решения о дополнительных услугах следует тщательно оценить их экономическую выгоду и возможное влияние на полную стоимость кредита (ПСК), что поможет избежать неприятных финансовых последствий.