Эксперт Щербаченко объяснил, за какие переводы банк может заблокировать карту

Переводы денежных средств, проводимые физическими лицами, в ряде случаев могут показаться банкам сомнительными и стать причиной временной блокировки карты. Об этом предупредил доцент Финансового университета при Правительстве РФ Пётр Щербаченко в беседе с "Российской газетой".

По словам эксперта, если банк сочтет операции подозрительными, он вправе приостановить действия карты на срок до десяти дней. Под пристальное внимание финансовых организаций могут попасть регулярные поступления от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей при отсутствии официального договора, а также частые переводы с указанием "оплата за услуги" или "за работу".

Кроме того, подозрения могут вызвать и переводы от разных лиц без пояснений, а также цепочки быстрых транзакций с одинаковыми суммами — когда средства с одной карты оперативно пересылаются на несколько других, а затем обналичиваются.

Щербаченко подчеркнул, что в качестве основания для блокировки чаще всего рассматривается совокупность трёх факторов: регулярность операций, содержание назначения платежа и статус отправителя. При этом, как уточнил эксперт, если переводы законны и могут быть подтверждены документально, бояться нечего.

В частности, семейные переводы, например, от родителей детям или денежные подарки, не вызывают вопросов, особенно если в назначении платежа указать, что это "подарок". При возврате долга желательно иметь подтверждение в виде расписки или переписки. В случае необходимости банк может запросить доказательства, и в этом случае помогут скриншоты переписок.

Если речь идёт о сборе средств на общие нужды — в детском саду или школе — Щербаченко посоветовал пользоваться встроенными в банковские приложения сервисами сбора средств. Они позволяют создать публичный или закрытый сбор, установить цель и сумму, после чего сформировать ссылку и направить её в нужный чат. Некоторые банки создают для таких сборов отдельные накопительные счета, где средства не смешиваются с личными и на остаток начисляются проценты — до 13–14%, в зависимости от статуса клиента.

Такие сервисы позволяют запускать несколько сборов параллельно — например, отдельно на выпускной ужин и на подарок учителю. Один пользователь может создать несколько накопительных счетов под разные цели.

Предпринимателям, ведущим небольшой бизнес, Щербаченко рекомендовал оформить официальный статус самозанятого или ИП. Оформление самозанятости, по его словам, занимает не более 5–10 минут в приложении "Мой налог".

В случае, если карта всё-таки заблокирована, эксперт советует сразу связаться с банком и уточнить причину. Далее может потребоваться предоставление подтверждающих документов — чеков, договоров или переписки. Разблокировка карты может занять до десяти дней.