Доцент Белянчикова: банк вправе запросить происхождение средств вкладчика

Банки вправе интересоваться происхождением средств, которые клиенты размещают на вкладах, и такие запросы не являются исключением. Об этом в беседе с агентством «Прайм» сообщила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

По словам эксперта, кредитные организации обязаны направлять информацию в Росфинмониторинг обо всех операциях, превышающих 600 тысяч рублей. Однако это не означает, что операции на меньшие суммы не вызовут подозрений. Если банк сочтёт действия клиента нетипичными, он имеет право запросить разъяснения.

Белянчикова напомнила, что в соответствии с требованиями закона №115-ФЗ, все банки должны контролировать подозрительные операции. Нарушение этих норм грозит серьёзными санкциями — от значительных штрафов до отзыва лицензии. Именно поэтому финансовые учреждения зачастую предпочитают действовать с повышенным уровнем осторожности.

Как правило, для мониторинга операций банки используют автоматические скоринговые системы. Эти алгоритмы, несмотря на закрытый принцип работы, позволяют быстро определить возможные отклонения от стандартной финансовой активности клиента. В таких случаях банк вправе запросить у вкладчика подтверждающие документы.

Такой запрос может быть направлен, например, если на «спящий» счёт внезапно поступила крупная сумма или если на вклад поступают средства, не характерные для клиента. В этих случаях банк вправе поинтересоваться источником средств.

Чтобы подтвердить легальность происхождения денег, клиенту достаточно предоставить соответствующие документы — это может быть справка о доходах, кредитный договор, договор займа или любые иные документы. В случае, если деньги были подарены — например, в качестве свадебного подарка — необходимо предоставить письменное объяснение и, по возможности, косвенные подтверждения, например, свидетельство о браке.

Эксперт подчёркивает: отвечать на подобные запросы необходимо, так как они продиктованы законодательством, а не личным интересом конкретного сотрудника. Кроме того, крайне важно предоставлять правдивую информацию. В случае выявления подделки или недостоверных данных, банк может отказать в обслуживании, а также закрыть уже действующие счета. Информация о таких случаях поступает в централизованные базы данных и может повлиять на возможность обслуживания в других финансовых организациях.