Рейтинг решает всё: банки раскрыли, кому дают миллионы, а кому совсем немного и под высокий процент

Объединённое Кредитное Бюро представило итоги анализа влияния кредитного рейтинга на условия предоставления займов в России во втором квартале 2025 года. Как показало исследование, банки продолжают ориентироваться на заёмщиков с высоким уровнем финансовой дисциплины — основной объём кредитования пришёлся на граждан с рейтингом выше 800 баллов.

По информации бюро, средний кредитный рейтинг россиян во втором квартале составил 707 баллов. Заёмщики с таким рейтингом могли рассчитывать на получение потребительского кредита в размере 145 тысяч рублей, кредитной карты с лимитом в 110 тысяч, автокредита на новую машину в размере 1,35 млн рублей, на подержанную — 1,14 млн рублей. Средняя сумма по ипотеке при этом составляла 3,66 млн рублей.

Отмечается, что заёмщики с рейтингом от 800 до 900 баллов получили 58 процентов от общего объёма выданных в стране кредитов. Доля граждан с рейтингом свыше 900 баллов составила 20 процентов. Ещё 12 процентов кредитных средств пришлось на заёмщиков с рейтингом от 750 до 800 баллов. Остальные группы, включая граждан с рейтингом ниже 700 баллов, получили по 5 процентов общего объёма заёмных средств.

В сегменте потребительских кредитов средняя полная стоимость кредита составила 32 процента при рейтинге выше 700 баллов. При снижении рейтинга до 450–700 баллов ставка увеличивалась до 33 процентов, а при рейтинге ниже 450 до 34–35 процентов. Заёмщики с рейтингом от 800 до 850 баллов получали в среднем 175 тысяч рублей, а при рейтинге выше 950 баллов сумма возрастала до 235 тысяч. При показателе ниже 600 баллов размер кредита, как правило, не превышал 100 тысяч рублей.

В сфере кредитных карт средняя ставка составила 47 процентов. Её получали граждане с рейтингом выше 600 баллов. При более низком рейтинге ставка доходила до 48–49 процентов. Средний лимит по карте во втором квартале составил 128 тысяч рублей. Максимальные лимиты выше 170 тысяч рублей предоставлялись заёмщикам с рейтингом выше 950 баллов. При рейтинге ниже 650 баллов банки, как правило, не одобряли кредитки с лимитом более 100 тысяч рублей.

В автокредитовании заёмщики с рейтингом 850–950 баллов могли рассчитывать на ставку в 16 процентов при покупке нового автомобиля. При показателе выше 950 на 15 процентов. Для рейтингов ниже 800 баллов полная стоимость кредита возрастала и могла доходить до 31 процента. Средняя сумма кредита на новое авто составила 1,4 млн рублей, на подержанное — 1,3 млн рублей. Заёмщики с рейтингом выше 950 баллов могли рассчитывать на 1,5 млн рублей, а с рейтингом ниже 600 не более 1,3 млн на новое и 1 млн на авто с пробегом.

В ипотечном кредитовании средняя ставка составила 20 процентов для заёмщиков с рейтингом от 750 до 850 баллов. При рейтинге выше 950 — 18 процентов, а при снижении рейтинга до уровня ниже 600 баллов ставка достигала 28 процентов. Средняя сумма ипотеки составила 4,4 млн рублей. Заёмщики с рейтингом выше 900 баллов получали до 5,1 млн, при рейтинге выше 950 — 5,6 млн рублей. Снижение рейтинга до 700–750 баллов ограничивало сумму в среднем 3,7 млн рублей, а при показателе ниже 600 не превышало 3 млн рублей.