С 1 сентября в России вводится новый порядок выдачи потребительских кредитов

С 1 сентября 2025 года в России начнёт действовать обязательный «период охлаждения» при оформлении потребительских кредитов и займов. Центробанк России опубликовал разъяснение, как будет работать новая норма, направленная на защиту граждан от мошенников.

Как поясняет регулятор в официальном Telegram-канале, период охлаждения — это временной отрезок между подписанием кредитного договора и фактическим поступлением средств на счёт заемщика. Его задача — минимизировать риски, когда человек под давлением мошенников берёт деньги и сразу передаёт их злоумышленникам.

Согласно информации на сайте Банка России, сумма кредита от 50 до 200 тысяч рублей будет зачисляться через четыре часа после подписания договора, а если сумма превышает 200 тысяч рублей — только через 48 часов. Это правило распространяется на займы, оформленные как онлайн, так и в отделениях банков и микрофинансовых организаций (МФО).

Финансовые организации обязаны в письменной форме проинформировать клиента о сроках предоставления средств и напомнить, что в течение всего периода охлаждения заемщик может отказаться от получения кредита без каких-либо финансовых последствий. Способ уведомления должен быть заранее определён в договоре.

Исключения из нового порядка также предусмотрены. Период охлаждения не будет применяться к займам и кредитам до 50 тысяч рублей, ипотечным и образовательным займам, автокредитам (если деньги перечисляются продавцу — юрлицу), а также в случаях, когда потребитель приобретает товары или услуги в кредит при личном визите в торговую точку. Кроме того, исключения касаются рефинансирования действующих долгов, если сумма обязательств не увеличивается, а также ситуаций с поручителями или созаемщиками.

Особые условия предусмотрены и для кредитных карт. Если клиент увеличивает лимит по уже действующему договору, срок охлаждения будет зависеть от суммы прибавления. Например, при увеличении лимита с 180 до 210 тысяч рублей «задержка» составит 48 часов.

ЦБ также уточняет, что на протяжении действия периода охлаждения проценты по кредиту не начисляются. Это даёт заемщику дополнительное время для принятия взвешенного решения.

Регулятор обращает внимание на то, что банки и МФО не могут перечислять средства лицам, чьи данные присутствуют в базе Банка России как потенциально мошеннические. Микрофинансовые организации в таком случае обязаны отказать в предоставлении займа. В случае нарушения данных требований и возбуждения уголовного дела, заемщик имеет право не выплачивать кредит до вынесения судебного приговора.