Банк России вводит новые правила защиты клиентов с 1 сентября 2025 года

С 1 сентября 2025 года в России вступят в силу новые меры защиты клиентов банков и микрофинансовых организаций от мошенников. Об этом сообщила пресс-служба Отделения по Республике Башкортостан Банка России.

Согласно информации регулятора, при снятии наличных через банкоматы банки будут обязаны проверять, не совершается ли операция под давлением злоумышленников. В случае подозрений клиенту направят уведомление, и на 48 часов будет введено ограничение, максимально можно будет снять 50 тысяч рублей в сутки. Если потребуется большая сумма, её можно будет получить только лично в офисе банка при предъявлении паспорта.

Банк России определил ряд признаков сомнительных операций. Среди них — нетипичное для клиента поведение при снятии средств, например, слишком крупная сумма или использование банкомата в городе, отличном от места проживания. Подозрения вызовет и ситуация, когда перед попыткой снять наличные поступает множество звонков или сообщений с неизвестных номеров. Критерием риска также является снятие средств вскоре после оформления кредита, увеличение лимита по кредитной карте, досрочное закрытие крупного вклада свыше 200 тысяч рублей, смена номера телефона для входа в интернет-банк или изменение параметров устройства.

Еще одной новацией станет введение «периода охлаждения» для кредитов и займов. Если сумма составляет от 50 до 200 тысяч рублей, деньги будут выданы через четыре часа после заключения договора, при сумме свыше 200 тысяч рублей ожидание составит 48 часов. Исключения сделаны для ипотеки, автокредитов, образовательных кредитов, а также займов с поручителем или созаемщиком и кредитов, оформленных непосредственно в торговых точках. В случае нарушения сроков выдачи средств и их хищения мошенниками заёмщик не будет обязан возвращать долг.

Во всех банках заработает сервис «второй руки». Клиент сможет назначить доверенное лицо — родственника, друга или коллегу, которое будет подтверждать операции по счету. У помощника не будет доступа к деньгам, его задача — одобрять или блокировать транзакции в течение 12 часов. Без согласия «второй руки» банк не проведет перевод или выдачу наличных. Механизм особенно актуален для пожилых граждан и молодежи, наиболее подверженных влиянию мошенников.

Кроме того, самозапрет на кредиты и займы можно будет оформить не только через портал Госуслуг, но и в многофункциональных центрах (МФЦ). Эта бесплатная услуга позволяет внести отметку в кредитную историю о запрете на выдачу займов от имени клиента. При необходимости самозапрет можно снять и вновь установить.

Новые правила затронут и так называемых дропперов — лиц, предоставляющих свои счета для обналичивания похищенных средств, информация о которых есть в базе данных Банка России. Банки не будут выпускать им карты, а лимит снятия наличных через банкоматы ограничат суммой 100 тысяч рублей в месяц. Получить больше можно будет только при личном визите в отделение с паспортом.

Для микрофинансовых организаций вводится обязанность проверять принадлежность реквизитов заёмщику при перечислении онлайн-займов. МФО должны будут сверять данные владельца счета или карты с информацией о заёмщике через банк либо на основании справки из налоговой службы. Исключение составят клиенты, которые уже брали два и более займа в течение года на один и тот же счет или карту — повторная проверка для них не потребуется.