Банки начали массово обнулять лимиты по кредиткам: эксперты объяснили причины

Крупные российские банки приступили к масштабному обнулению лимитов по кредитным картам клиентов. Как пояснил генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев, причиной стал пересмотр подходов к расчету предельной долговой нагрузки (ПДН).

По его словам, в соответствии с действующими нормами, если ПДН клиента превышает 80%, финансовая организация теряет возможность выдавать ему новые кредиты. Если показатель колеблется в диапазоне от 50 до 80%, банк сохраняет право на ограниченную выдачу кредитных продуктов.

Особенность заключается в том, что при расчете долговой нагрузки учитываются не только активные задолженности, но и потенциальные риски, связанные с неиспользованными лимитами по кредитным картам. Даже если клиент никогда не пользовался кредиткой или использует исключительно льготный (беспроцентный) период, эта сумма все равно фигурирует в расчетах как потенциальный долг.

Центробанк применяет также дополнительные инструменты регулирования — так называемые макропруденциальные надбавки. Эти надбавки касаются и клиентов с высокими кредитными лимитами, поскольку представляют потенциальную нагрузку на финансовую систему.

Мехтиев отметил, что банки сегодня внимательно анализируют не только соотношение доходов и расходов каждого заемщика, но и оценивают экономическую целесообразность обслуживания клиента с точки зрения «упущенной выгоды» и стоимости капитала.

Ранее Сбербанк раскрывал наиболее распространенные причины просрочек по кредитам. Среди них — задержки в выплате заработной платы, потеря работы, а также собственные ошибки клиентов при планировании платежей.