Объединенное Кредитное Бюро назвало факторы снижения рейтинга заемщика

Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги работы платформы «Кредистория» за 2025 год и представило анализ кредитных рейтингов граждан России. Об этом сообщил директор по риск-методологии и дата-аналитике ОКБ Николай Филиппов, подчеркнув, что интерес россиян к финансовой грамотности продолжает расти.

По данным бюро, средний кредитный рейтинг заёмщика в 2025 году составил 707 баллов. Рейтинг в диапазоне от 571 до 793 баллов считается средним — его имеют 30% граждан. Высокий рейтинг (794–874 балла) также у 30% заёмщиков, а очень высокий (875–999 баллов) — у 10%. Максимальное значение рейтинга, равное 999 баллам, присвоено 56,8 тыс. человек. Низкий рейтинг (1–570 баллов) зафиксирован у 30% заёмщиков, при этом минимальный показатель в 1 балл получили 931 человек.

Основным фактором снижения рейтинга остаётся длительная просрочка по кредиту, которая может уменьшить показатель на 355 баллов. На уровень рейтинга также влияют количество действующих обязательств, каждый новый кредит снижает его до 10 баллов, объём погашенного долга (возможный прирост до 78 баллов) и число закрытых кредитов (разница может достигать 40 баллов).

Кредитный рейтинг напрямую отражается на условиях кредитования. В IV квартале 2025 года средняя полная стоимость кредита наличными для заёмщиков с низким рейтингом составляла около 38% годовых, со средним — 34%, с высоким — 32%, а при рейтинге выше 950 баллов около 31%. В автокредитовании разброс ставок достигал 19%: покупатели новых автомобилей с низким рейтингом платили до 28% годовых, со средним около 20%, с высоким — 17%, а с рейтингом выше 950 баллов — около 15%.

Размер одобренных сумм также зависел от рейтинга. В сегменте кредитов наличными разница между категориями превышала 200 тыс. руб.: при низком рейтинге лимит составлял до 100 тыс. руб., при среднем от 115 до 175 тыс., при высоком около 213 тыс., а при рейтинге свыше 950 баллов до 257 тыс. руб. По кредитным картам лимиты варьировались от 40 тыс. руб. для заёмщиков с низким рейтингом до 180 тыс. руб. для обладателей рейтинга выше 950 баллов.

В автокредитовании сумма кредита при покупке нового автомобиля колебалась от 690 тыс. руб. у клиентов с низким рейтингом до 1,5 млн руб. у тех, чей рейтинг превышал 950 баллов при покупке авто с пробегом диапазон составлял от 380 тыс. до 1,6 млн руб. В ипотеке разница достигала 3,7 млн руб.: заёмщики с низким рейтингом могли рассчитывать на сумму до 2 млн руб., со средним на 3,5 млн руб., с высоким на 4,6 млн руб., а с рейтингом выше 950 баллов на кредиты порядка 5,2 млн руб.

Платформа «Кредистория» в прошлом году продемонстрировала устойчивый рост популярности. Её посещаемость увеличилась на 16% и достигла 34,5 млн визитов в год, число уникальных пользователей выросло на 15% — почти до 17,5 млн человек. За год пользователям было предоставлено около девяти миллионов кредитных отчётов и рассчитано более двадцати семи миллионов рейтингов. Количество уведомлений об изменениях в кредитной истории выросло на 17% и составило около пятидесяти четырёх миллионов сообщений.

По словам Николая Филиппова, россияне всё активнее используют инструменты для контроля своей финансовой репутации: «Это уже не просто любопытство, а осознанный подход к управлению личными финансами». Он отметил, что ожидаемое в 2026 году снижение ключевой ставки создаст более благоприятные условия для кредитования и станет стимулом для заёмщиков заранее улучшать свой кредитный рейтинг.