Деньги на счете, доход почти исчез: что банки скрывают за приветственными ставками 16–17%

Банки с начала 2026 года продолжают снижать ставки по накопительным счетам на фоне смягчения денежно-кредитной политики. Как пояснил агентству «Прайм» предприниматель, управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев, быстрее всего доходность теряют именно продукты с плавающей ставкой.

По его словам, данные мониторинга Банка России показывают, что в первой декаде марта средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках снизилась до 13,87%. Это минимальный уровень с ноября 2023 года.

Астафьев связал такую динамику с решением Банка России от 20 марта снизить ключевую ставку до 15%. Это стало 7-м снижением подряд. По оценке эксперта, банки заранее учитывают ожидаемую траекторию ставок при пересмотре условий по своим продуктам. Он также напомнил, что прогноз регулятора на 2026 год предполагает средний уровень ключевой ставки в диапазоне 13,5–14,5%.

Эксперт отметил, что накопительные счета особенно чувствительны к этому циклу снижения. По его словам, после завершения промопериода базовая ставка по таким продуктам в большинстве банков часто оказывается ниже 10%, тогда как повышенные приветственные ставки на уровне 16–17% обычно действуют не более 2 месяцев.

«Накопительный счет с его плавающей ставкой в таком цикле — инструмент проигрышный. Базовая ставка после промопериода у большинства банков не дотягивает и до 10%, а привлекательные “приветственные” 16–17% живут максимум 2 месяца. Тому, кто держит деньги на накопительном счете долго и не следит за условиями, банк фактически платит по минимуму», — сказал Астафьев.

По его оценке, в текущих условиях более рациональным решением может быть размещение средств на срочном вкладе на срок от 6 до 12 месяцев с фиксированной ставкой, пока она сохраняется на уровне выше 14%. При этом эксперт обратил внимание, что, согласно статистике ЦБ, значительного оттока средств из банковской системы не наблюдается.