Перевод по номеру телефона: почему это риск — разъяснение юриста

Россиянам напомнили о возможных юридических и финансовых рисках при переводе денег по номеру телефона незнакомым людям. Такая форма расчета может обернуться проверками со стороны банков и контролирующих органов, а также сложностями при возврате средств.

С предупреждением выступил Вадим Виноградов — член Общественной палаты, доктор юридических наук, профессор и декан факультета права НИУ ВШЭ. По его словам, отправитель перевода не всегда может быть уверен, кому именно фактически поступят деньги.

Эксперт пояснил, что существует риск перечисления средств на счета лиц, включенных в перечни террористов и экстремистов. Кроме того, такие счета могут использоваться для финансирования запрещенной деятельности. В случае выявления подобных операций банк или надзорные структуры вправе инициировать проверку.

Как отметил Виноградов, кредитная организация может временно ограничить операции по счету самого отправителя, если получатель перевода фигурирует в сомнительных схемах. Речь может идти об операциях по обналичиванию средств, транзитных переводах, взаимодействии с нелегальными казино или криптообменниками. Даже если гражданин не осведомлен о возможных нарушениях, сам факт перевода на проблемный счет автоматически относит его к категории повышенного риска.

Дополнительные сложности возникают при ошибочном или мошенническом переводе. По словам специалиста, вернуть деньги, отправленные по номеру телефона, зачастую непросто, особенно если речь идет о расчетах с незнакомым продавцом.

Юрист обратил внимание, что сам по себе перевод не подтверждает наличие договоренности между сторонами. Если условия сделки заранее не зафиксированы в переписке или договоре, в случае спора покупателю придется доказывать в суде сам факт соглашения, его предмет, стоимость и сроки исполнения обязательств.

Платеж, совершенный по номеру телефона, не создает автоматического юридического обязательства для получателя. Поэтому при возникновении конфликта именно отправителю предстоит подтверждать, за что именно были перечислены средства и на каких условиях.

Чтобы минимизировать риски, эксперт рекомендует переводить деньги только лицам с установленной личностью, а также использовать расчетные счета юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. При этом даже в таких случаях важно документально фиксировать условия сделки — заключать договор или сохранять деловую переписку.