Оборот более 2,4 млн рублей: кого затронет усиленный контроль банков в 2027 году

С 2027 года в России может заработать новый механизм контроля банковских счетов и вкладов. Речь идет об обязательной привязке индивидуального номера налогоплательщика к каждому счету — как новому, так и уже открытому. Мера обсуждается в рамках запуска платформы "Антидроп", направленной на борьбу с финансовым мошенничеством и теневыми схемами.

О предстоящих изменениях агентству "Прайм" рассказал основатель Агентства по управлению рисками ООО "Секвойя Групп", председатель комитета по страхованию Ассоциации экспортеров и импортеров Максим Гмыря. По его словам, нововведение станет частью системной работы по повышению прозрачности денежных потоков и сокращению доли нелегальных операций в экономике.

Предполагается, что банки будут обязаны фиксировать ИНН клиента при открытии и обслуживании счетов. Для граждан с официальными доходами изменения окажутся формальными и выразятся лишь в дополнительной графе в анкете. Однако для тех, кто использует счета в серых или черных схемах, новые правила могут создать серьезные сложности.

Как отметил эксперт, особое внимание кредитные организации будут уделять операциям с годовым оборотом свыше 2,4 миллиона рублей. Такие счета автоматически окажутся в зоне повышенного мониторинга. Кроме того, алгоритмы смогут фиксировать нетипичную активность — например, большое количество регулярных мелких переводов, что может послужить основанием для запроса о происхождении средств.

По словам Гмыри, добросовестным клиентам опасаться нечего. Если поступления носят прозрачный характер и могут быть объяснены, например сбором средств на общественные нужды, вопросов со стороны банка не возникнет. В то же время скрытая предпринимательская деятельность под видом личных переводов станет поводом для доначисления налогов и более тщательной проверки.

Эксперт подчеркнул, что для большинства россиян изменения будут практически незаметны. Основная цель реформы — ограничить возможности для обналичивания средств, использования дропперов и уклонения от налогов. Таким образом, платформа "Антидроп" может стать очередным шагом к ужесточению финансовой дисциплины и снижению доли теневой экономики.