Эксперт назвал операции с наличными, которые вызывают подозрения у банков

Банки обращают особое внимание на ряд операций с наличными, которые могут свидетельствовать о повышенных рисках. При выявлении таких признаков кредитная организация вправе запросить подтверждающие документы, временно ограничить проведение операции или присвоить клиенту высокий уровень риска.

Об этом сообщил старший преподаватель кафедры «Цифровые технологии обработки данных» Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА Игорь Котилевец. По его словам, одним из ключевых факторов является несоответствие суммы пополнения привычному финансовому поведению клиента.

Эксперт отметил, что Банк России выделяет несколько схем, которые практически всегда привлекают внимание служб финансового мониторинга. В частности, речь идет о внесении на счет более пяти миллионов рублей наличными в течение 30 дней, если такие поступления составляют не менее 70% всех зачислений, а затем значительная часть средств в короткие сроки переводится за рубеж.

Подозрения также могут вызвать многочисленные операции по внесению наличных. Например, если в течение месяца клиент совершает не менее десяти пополнений на сумму от 100 тысяч рублей каждое, после чего деньги оперативно выводятся за пределы страны.

Кроме того, под пристальным контролем находятся переводы юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям на сумму от пяти миллионов рублей за 30 дней без открытия банковского счета.

Вместе с тем вопросы могут возникнуть и при значительно меньших суммах. Как пояснил Котилевец, если человек с официальным ежемесячным доходом около 50 тысяч рублей внезапно вносит на счет миллион рублей, финансовая организация, вероятнее всего, попросит объяснить происхождение средств.

Дополнительным фактором риска считается резкое изменение привычной модели поведения клиента. Насторожить банк могут регулярные крупные операции с наличными у человека, который ранее практически не пользовался таким способом расчетов. Аналогичную реакцию способны вызвать нетипичные покупки, например приобретение золотых слитков, а также поступления денег от третьих лиц.

Эксперт подчеркнул, что клиентам важно заранее иметь документы, подтверждающие законное происхождение средств. В качестве таких доказательств могут выступать справка о доходах, договор купли-продажи недвижимости или автомобиля, свидетельство о вступлении в наследство и другие официальные документы.