В России с июля вводят новые правила расчета доходов при выдаче кредитов

С 1 июля российские банки начнут применять новый порядок расчета неподтвержденных доходов потенциальных заемщиков. Изменения направлены на более точную оценку платежеспособности клиентов и снижение рисков при выдаче кредитов.

Как пояснила заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Светлана Фрумина, ранее кредитные организации могли использовать собственные модели оценки доходов зарплатных клиентов, если они были согласованы с Банком России. В отдельных случаях при расчете учитывались расходы клиента, что позволяло косвенно определять уровень его доходов.

Однако с 1 апреля регулятор прекратил принимать такие модели. Теперь при определении среднемесячного дохода заемщика, если он не подтвержден документально, банки будут учитывать только 90% от заявленной суммы. При этом итоговое значение не сможет превышать установленный для соответствующего региона уровень, рассчитанный на основе данных Росстата.

По словам эксперта, прежний механизм в ряде случаев позволял завышать оценку финансовых возможностей клиента. Это приводило к снижению показателя долговой нагрузки и создавало дополнительный риск при кредитовании. Новый подход призван сделать оценку более консервативной и ограничить выдачу кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой.

Для заемщиков, полностью подтверждающих доход документами, включенными в перечень Банка России, изменения фактически не повлияют на процедуру получения кредита. Основные последствия затронут самозанятых, индивидуальных предпринимателей, а также граждан, работающих без официального оформления.

В результате применения новой формулы учитываемый доход таких клиентов может оказаться ниже заявленного. Это способно привести к уменьшению максимально доступной суммы кредита, необходимости предоставить дополнительные документы или отказу в одобрении заявки.