Эксперт назвал сумму на вкладе, которая позволит жить на проценты

Для получения регулярного дохода от банковского вклада, сопоставимого с зарплатой или пенсией, потребуется капитал в несколько миллионов рублей. Конкретная сумма зависит от желаемого ежемесячного дохода и процентной ставки по депозиту. Об этом рассказал финансист Петр Щербаченко.

По расчетам эксперта, если разместить 3 млн рублей на вкладе под 12% годовых, начисленный доход составит около 30 тыс. рублей в месяц. При капитале в 5 млн рублей на аналогичных условиях сумма увеличится примерно до 50 тыс. рублей ежемесячно.

Более существенный пассивный доход потребует значительно больших накоплений. Например, размещение 10 млн рублей под 13% годовых способно приносить около 108,3 тыс. рублей в месяц до учета возможных налоговых обязательств.

При этом рассчитывать необходимый капитал только исходя из процентной ставки не стоит. Щербаченко обратил внимание, что часть процентного дохода по банковским вкладам может облагаться НДФЛ при превышении установленного законом необлагаемого лимита. Кроме того, на реальную доходность накоплений влияет инфляция, которая со временем снижает покупательную способность денег.

Еще одним фактором остается страхование сбережений. Стандартный предельный размер страхового возмещения по вкладам составляет 1,4 млн рублей в одном банке. Поэтому при размещении крупных сумм необходимо учитывать риски и условия системы страхования вкладов.

Задумываться о создании капитала для жизни после завершения трудовой деятельности специалисты рекомендуют заранее. Бизнес-консультант Илья Русяев ранее отмечал, что формирование финансовой подушки желательно начинать примерно за 15 лет до выхода на пенсию. К этому моменту, по его мнению, полезно иметь дополнительный источник пассивного дохода.

Одним из способов накопления капитала может стать регулярное инвестирование с реинвестированием полученного дохода. По расчетам Русяева, ежемесячное пополнение на 6 тыс. рублей при средней доходности 10% годовых за десять лет может сформировать капитал примерно в 1,2 млн рублей. При этом непосредственно внесенная сумма за этот период составит 720 тыс. рублей.

Если придерживаться такой стратегии в течение 20 лет, итоговый капитал, согласно приведенному экспертом расчету, может приблизиться к 4,5 млн рублей. Однако фактический результат будет зависеть от доходности, регулярности пополнений и других финансовых условий.

Таким образом, возможность полностью обеспечивать текущие расходы процентами по вкладу напрямую зависит от размера накопленного капитала. При ставках в диапазоне 12–13% годовых для получения десятков тысяч рублей ежемесячно потребуются миллионы рублей, а для дохода порядка 100 тыс. рублей в месяц сумма вклада может достигать примерно 10 млн рублей.