Покупка на маркетплейсе может оставить вас без жилья: обычная рассрочка — не всегда то, чем кажется

Покупка обычного товара на маркетплейсе в рассрочку в некоторых случаях может отразиться на кредитной истории клиента и впоследствии учитываться банком при рассмотрении заявки на ипотеку. Причина заключается в том, что под привычной кнопкой оплаты частями могут скрываться разные финансовые продукты, в том числе кредит или микрозайм.

Как пишет «Царьград», покупателям следует внимательно изучать условия рассрочки перед ее оформлением, даже если речь идет о недорогом товаре. В зависимости от схемы оплаты сведения о сделке могут как не попасть в кредитную историю, так и отразиться в ней в качестве кредитного обязательства.

Наиболее простой вариант — рассрочка, которую предоставляет непосредственно продавец. В таком случае магазин самостоятельно разбивает стоимость товара на несколько платежей, а банк или микрофинансовая организация в сделке не участвуют. Если при этом не заключается кредитный договор, такая покупка сама по себе не становится банковским кредитом или микрозаймом.

Другая ситуация возникает, когда оплату частями финансирует банк. По своей сути такой продукт может оказаться кредитом, несмотря на то что для покупателя он выглядит как обычная рассрочка. Соответствующее обязательство в этом случае может учитываться при формировании кредитной истории.

Самый неоднозначный для покупателя вариант связан с участием микрофинансовой организации. Предложение на странице товара может выглядеть как привлекательная возможность разделить платеж на несколько месяцев, однако фактически клиенту могут предложить заключить договор займа с МФО.

Проблема становится особенно заметной, когда человек после подобных покупок обращается за крупным кредитом или ипотекой. При рассмотрении заявки банк оценивает долговую нагрузку, кредитную историю, действующие обязательства и ряд других показателей потенциального заемщика.

Сам по себе факт обращения в МФО не означает автоматического отказа в ипотеке. Однако информация о микрозаймах наряду с другими сведениями кредитной истории может учитываться кредитором при оценке финансового поведения клиента. Особенно неблагоприятно могут выглядеть просрочки и значительная текущая долговая нагрузка.

Поэтому перед оформлением рассрочки на маркетплейсе стоит выяснить, кто именно предоставляет деньги и какой договор предлагается подписать. Покупателю важно понимать, имеет ли он дело с обычной оплатой частями от продавца, банковским кредитным продуктом или займом микрофинансовой организации.

Таким образом, привлекательная возможность приобрести товар небольшими платежами не всегда является классической рассрочкой. Условия сделки лучше проверить до подтверждения покупки, особенно если в ближайшем будущем планируется оформление ипотеки или другого крупного кредита.