«Семейная ипотека» по-новому: кому снизят ставку до 2%, а кому поднимут до 12%

Минфин России утвердил новые условия программы «Семейная ипотека». С 1 октября 2026 года процентная ставка и максимальная сумма льготного кредита будут зависеть от количества детей в семье и региона проживания. Изменения распространятся на новые кредитные договоры.

Для большинства регионов России минимальная ставка составит 2% годовых. Ее смогут получить семьи с 5 и более детьми, если хотя бы одному ребенку на момент заключения договора еще не исполнилось 7 лет. Максимальная сумма кредита для них составит 10 млн рублей. Для семей с 4 детьми установлена ставка 4% при том же лимите в 10 млн рублей, а с 3 детьми — 6% и до 10 млн рублей. Семьи с 2 детьми смогут оформить до 8 млн рублей под 8%, а с 1 ребенком младше 7 лет — до 6 млн рублей под 10%.

Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей предусмотрены отдельные параметры. Семьям с 5 и более детьми будет доступна ставка 4% и кредит до 18 млн рублей. При наличии 4 детей ставка составит 6%, при 3 детях — 8%, а максимальная сумма в обоих случаях также достигнет 18 млн рублей. Для семей с 2 детьми предусмотрена ставка 10% и лимит 15 млн рублей. При наличии 1 ребенка младше 7 лет кредит можно будет получить под 12% на сумму до 12 млн рублей. Во всех случаях, предусмотренных новой шкалой, хотя бы один ребенок должен быть младше 7 лет.

По сравнению с действующими условиями программа становится заметно более дифференцированной. До 1 октября для соответствующих требованиям заемщиков действует ставка не более 6% годовых, а максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей в остальных субъектах РФ. Минимальный первоначальный взнос по действующим правилам составляет 20% стоимости жилья.

После вступления изменений в силу для семей с 1 или 2 детьми стоимость льготного кредита вырастет. В большинстве регионов ставка для них составит соответственно 10% и 8% вместо нынешних 6%. В 4 столичных регионах ставки увеличатся до 12% и 10%. Одновременно для многодетных семей условия станут более льготными: за пределами столичных регионов ставка для семей с 4 детьми снизится до 4%, а с 5 и более детьми до 2%. Максимальные суммы кредита для части таких заемщиков также увеличатся.

Отдельный порядок сохранится для индивидуального жилищного строительства. При строительстве или завершении строительства частного дома, а также при покупке земельного участка с последующим возведением жилья ставка останется на уровне 6% вне зависимости от количества детей и региона проживания семьи. Одновременно Минфин вводит максимальный срок государственного субсидирования льготного ипотечного кредита продолжительностью до 15 лет.

Новые параметры не распространяются на уже заключенные кредитные договоры: Минфин указал, что они применяются к новым кредитам, выдаваемым с 1 октября 2026 года. До этой даты программа продолжает работать по действующим условиям.

В 2026 году это уже не первое изменение правил «Семейной ипотеки». С 1 февраля супруги в общем случае должны выступать созаемщиками по одному льготному кредиту. Минфин связал кредитный договор с данными детей, чтобы реализовать принцип одного льготного кредита на семью. При недостаточном доходе заемщики по-прежнему могут привлекать третьих лиц.

Программа действует до 31 декабря 2030 года включительно. До изменения условий она остается крупнейшим механизмом льготного ипотечного кредитования семей с детьми и позволяет приобретать жилье на первичном рынке, строить частный дом, а в предусмотренных правилами случаях — покупать квартиры на вторичном рынке в городах с низкими объемами нового жилищного строительства.