ГЛАВНАЯ ОБЩЕСТВО ЭКОНОМИКА ПОЛИТИКА СПОРТ ПРОИСШЕСТВИЯ БАШКОРТОСТАН СТЕРЛИТАМАК ГОРОСКОП ТУРИЗМ
Стерлеград.ру » Экономика » Объемы потребительского кредитования растут быстрее реальных доходов россиян

Объемы потребительского кредитования растут быстрее реальных доходов россиян

18 декабря 2017     |  Фото fotolia.com  |  автор: Олег Якушев, эксперт АО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»
Объемы потребительского кредитования растут быстрее реальных доходов россиян

Превью: По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за первые десять месяцев текущего года российские банки выдали своим клиентам 5.03 млн. новых кредитных карт. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года объем выдачи новых кредиток вырос на 45.6%.
Самые высокие темпы роста выдачи новых кредитных карт за рассматриваемый период отмечены в Челябинской (+70.0%), Саратовской (+67.3%), Ярославской (+58.1%) и Тюменской (+56.9%) областях. В Москве и Санкт-Петербурге число вновь выданных кредиток увеличилось на 48.9% и 49.6% соответственно.

Пока нет окончательных статистических данных за ноябрь, рекордными следует признать октябрьские объемы. В этом месяце количество выданных кредитных карт выросло на 29% в годовом выражении – до 869.47 тысяч штук, а объемы одобренных лимитов по кредиткам увеличились на 73% – до 59.39 млрд. рублей. При этом средний лимит по карте увеличился с 51 до 68 тысяч рублей.

Комментарий эксперта:

Эксперты полагают, что общий рост объемов потребительского кредитования связан со стабилизаций ситуации в экономике. Действительно, в 2015-2016 гг. кредитная активность россиян заметно снизилась. Позитивным результатом этого стало снижение кредитной нагрузки. Портфель потребительских кредитов (без учета ипотеки) достиг максимума в ноябре 2014 года, на тот момент он составлял около 8 трлн. рублей. За следующие два года он сократился почти на 2 трлн. рублей. В том числе на 157 млрд. рублей сократилась задолженность по кредитным картам (по данным «Тинькофф Банка»).

Наглядным свидетельством стабилизации экономической ситуации является замедление темпов инфляции. Рост цен в начале 2017 года замедлился, вслед за чем стали снижаться банковские ставки, повышая доступность потребительских кредитов. При этом повышенный спрос на кредитные карты можно объяснить тем, что это максимально нецелевой вид кредита, а постоянно увеличивающиеся лимиты по кредитным картам позволяют использовать их даже для оплаты крупных покупок (хотя бы частичной).

К тому же на рынок стали возвращаться заемщики, проявившие осмотрительность в 2015-2016 гг., когда они отказались брать кредиты под высокие проценты. Положительная кредитная история и ответственное поведение позволяют им рассчитывать на лучшие условия кредитования, а банкам, в свою очередь, дают возможность расширить клиентскую базу за счет надежных заемщиков, эффективнее управлять кредитными рисками и минимизировать возможные потери.

По мнению заемщиков, существенным преимуществом кредитных карт является наличие льготного периода, в течение которого проценты не начисляются. Возможность взять деньги в долг на короткий срок и при этом платить проценты только за фактическую задолженность, а не за все тело долга, делают кредитные карты привлекательным финансовым инструментом. С этой точки зрения кредитные карты составляют конкуренцию микрофинансовым организациям: они дают возможность перехватить определенную сумму до зарплаты и при этом пользоваться заемными средствами бесплатно, тогда как МФО за эту услугу начисляют 1-2% ежедневно.

Это подтверждают данные статистики, которую ведут банки: наши сограждане все чаще используют кредитные карты для повседневных расчетов и покупок. Этому также способствуют стабильно высокие темпы роста безналичных операций. Однако, с другой стороны, это противоречит утверждениям о росте доходов россиян. Более того, если посмотреть на потребительское кредитование в целом, можно заметить, что доля заемных средств в структуре расходов населения растет.

В частности, согласно мониторингу экономической ситуации, проведенному РАНХиГС, в первом полугодии новые кредиты составили 21% расходов домохозяйств на конечное потребление. Таким образом, каждый пятый потраченный россиянами рубль был заемным. Для сравнения, в 2015-2016 гг. этот показатель составлял 15–18%.

Рост закредитованности населения начался не сегодня, однако в последние годы он заметно ускорился. По данным ноябрьского опроса ВЦИОМ, за последние девять лет доля семей, которые имеют хотя бы один непогашенный банковский кредит, выросла более чем вдвое – до 57% в 2017 году против 26% в 2008 году. При этом если раньше кредиты привлекались в основном для покупки товаров долгосрочного использования (мебель, бытовая техника, предметы роскоши и т.п.), то сегодня всё большая часть заемных средств уходит на текущее потребление.

Если говорить в целом об увеличении объемов потребительского кредитования, то в этом не было бы ничего опасного, если бы отечественная экономика росла. Но при отсутствии роста кредитование приводит лишь к увеличению просроченной задолженности.



Российский банк «Уралсиб» отказался от переводов для банков-партнеров в долларах

23 июня 2022, 20:06 | автор: Ирина Михалкова | Фото: sterlegrad.ru
Российский банк «Уралсиб» отказался от переводов для банков-партнеров в долларахВ Банке Уралсиб сообщили о невозможности проводить платежи в долларах и евро для банков-партнеров, так как они имеют влияние со стороны западных банков-корреспондентов. Об этом пишет РБК.

В пресс-службе банка сообщили об постепенном отказе иностранных банков в приеме платежей от лоро-респондентов. По их словам, иностранные банки принимают платежи только от прямых партнеров, которые прошли комплаенс процедуры.

При этом в Уралсиб уточнили, что ситуация не коснется клиентов банка, которые совершают операции с евро и долларами. Это не отражается на работе банка.

Напомним, что некоторые российские банки, временно остановили валютные операции внутри страны, так как находятся под санкциями.

Так, западные страны ввели санкции в отношении финансового рынка России, куда входят крупнейшие банки страны. Пакеты санкций вводили из-за проведения спецоперации на Украине. Также ЕС отключил некоторые банки от международной системы обмена информации о платежах. В список банков вошли Сбербанк, МКБ, Россельхозбанк, ВТБ, «Открытие», банк «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк и ВЭБ.РФ.



Росбанк с 4 июля вводит комиссию за обслуживание валютных счетов физлиц

22 июня 2022, 21:06 | автор: Мария Соловьева | Фото: fotolia.com
Росбанк с 4 июля вводит комиссию за обслуживание валютных счетов физлицС 4 июля Росбанк вводит комиссию за обслуживание счетов в долларах и евро для физлиц, сообщает пресс-служба Росбанка.

Комиссия составит 0,5%, если сумма будет превышать 10 тысяч евро или 10 тысяч долларов. Премиальных клиентов данная комиссия коснется только при превышении предельной планки в 25 тысяч евро или долларов США.

Вводимое положение распространяется исключительно на действующих клиентов. На открытие новых валютных счетов Росбанк наложил запрет. Ранее на подобный шаг пошли Тинькофф банк и Райффайзенбанк.



Сбербанк и ВТБ приостановили валютные переводы

21 июня 2022, 20:06 | автор: Ирина Михалкова | Фото: sterlegrad.ru
Сбербанк и ВТБ приостановили валютные переводыСразу два российских банка приостановили выполнение валютных операций с другими банками. Как пояснили в представительствах Сбербанка и банка ВТБ, валютные переводы ограничены из-за текущей ситуации, сообщают РИА Новости.

В колл-центрах кредитных организаций сообщили, что не могут гарантировать осуществление валютных переводов. В связи с чем было принято решение убрать опцию переводов в валюте в другие российские банки.

Как пояснил сотрудник Сбербанка, из-за сложившейся ситуации в кредитной организации не могут гарантировать, что перевод в валюте пройдет. Единственное что можно сделать, чтобы себя обезопасить, так это конвертировать валюту в рубли и только потом совершить перевод. По этой причине Сбербанк уже убрал опцию перевода в валюте в другие банки РФ. Теперь в приложении можно только выполнить перевод в рублях.

Банк ВТБ также приостановил валютные переводы в другие банки и из них. В пресс-службе кредитной организации сообщили, что сроки восстановления таких операций пока неизвестны. В банке отметили, что такая ситуация сложилась из-за западных санкций. Сейчас же в ВТБ активно работают над выработкой альтернативных вариантов для возможности выполнения валютных переводов.



Власти разрабатывают долгосрочную программу льготной ипотеки для части граждан

21 июня 2022, 19:06 | автор: Дарья Кузнецова | Фото: ru.depositphotos.com
Власти разрабатывают долгосрочную программу льготной ипотеки для части гражданВ России появится новая система льготного ипотечного кредитования. Ипотечная программа будет создана для отдельных категорий граждан и иметь долгосрочный характер, передает ТАСС.

Правительство РФ совместно с Минстроем занялись проработкой долгосрочной льготной ипотеки для отдельной категории россиян. Глава Минстроя РФ Ирек Файзуллин объяснил такое решение тем, что в сложившихся условиях российская строительная отрасль как никогда нуждается в стабильности.

По словам Файзуллина, ставка по ипотеке в 9% годовых в будущем может стать причиной неисполнения программ ввода жилья в эксплуатацию. По этой причине ведомство и власти РФ активно работают над созданием долгосрочной системы формирования льготных тарифов для отдельной категории россиян. Глава Минстроя убежден, что решения по данному вопросу будут приняты 21 июня 2022 года. На эту дату запланировано проведение собрания Госсовета по направлению строительства и ЖКХ.

Напомним, что об изменении ставки по льготной ипотеке президент РФ Владимир Путин заговорил в июне на полях ПМЭФ-2022. Глава государства тогда предложил снизить ставку с 9% до 7% годовых. Файзуллин же после заявлений президента сообщил, что программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 7% может заработать на этой неделе.



В мае инфляция в Башкирии замедлилась до 18,7%

20 июня 2022, 18:06 | автор: Иван Егоров | Фото: fotolia.com
В мае инфляция в Башкирии замедлилась до 18,7%Пресс-служба регионального отделения Банка России сообщила, что по итогам мая уровень инфляции в Башкирии снизился до 18,76% относительно показателей прошлого года. В апреле 2021 показатель инфляции в регионе составлял 20,1%.

Как объяснили специалисты ЦБ по РБ, замедление темпов продовольственной инфляции в республике обусловлено повышенной волатильностью динамики цен на продукцию плодовоовощного сектора. Так, увеличение импортных поставок продуктов для борщевого набора спровоцировало рост их предложений на внутреннем рынке. В итоге это на фоне укрепления рубля привело к снижению годовых темпов прироста стоимости на такие продукты, как лук и картофель, капуста, свекла и морковь.

Кроме того, увеличение импорта фруктов и овощей тоже связан с временным обнулением пошлин на ввоз для данной категории товаров. Сейчас импорт цитрусовых после незначительного сбоя в логистических цепочках нормализовался. В связи с чем изменились ценовые политики на лимоны и апельсины. Что касается томатов и огурцов, то на них стоимости снизились из-за начала сбора урожая.

Эксперты отмечают, что в мае 2022 года наблюдалось снижение ажиотажного спроса потребителей на сахар, крупы и иные продукты длительного хранения. Также выросло на рынке количество предложений мяса из-за введения в эксплуатацию свиноводческих и птицеводческих комплексов. Все эти факторы благоприятно отразились на ценах, поэтому и произошло снижение показателя инфляции в мае.

Информация
Комментировать статьи на сайте возможно только в течении 10 дней со дня публикации.

Наверх