Банки будут нести ответственность за несанкционированное списание средств

С 1 января 2014 года на банки будет возложена ответственность за несанкционированное списание средств со счетов клиентов с использованием электронных средств платежа (ЭСП ). Об этом сообщила Анна Каменева, начальник отдела по связям с общественностью и информации Национального банка РБ Банка России.

Клиент банка в случае утраты ЭСП или его использования без согласия клиента в течение суток должен уведомить банк о случившемся. Если клиент уведомил банк, но списание денежных средств с ЭСП произошло, банк будет обязан возместить клиенту сумму операции. Но только в том случае, если будет доказано, что клиент не нарушал правила пользования ЭСП. Данная норма соответствует существующей мировой практике регулирования рынка платежных услуг, и призвана обеспечить защиту интересов клиентов при использовании ими ЭСП.

Возникновение ответственности у банков за случаи хищения средств со счетов клиентов вынуждает кредитные организации провести необходимую работу по информированию клиентов об условиях безопасного использования ЭСП и вводить дополнительные требования и ограничения при использовании ЭСП.

Со вступлением положений закона в силу банки будут обязаны информировать клиентов о каждой совершенной операции. Порядок информирования, формы (в электронном виде или на бумажном носителе), сроки и способы доведения банком до клиентов уведомлений (посредством телефонной связи, SMS-сообщений, электронной почты) определяются в договоре об использовании ЭСП.

Также банк будет вправе устанавливать в договоре с клиентом ограничения на совершение операций с использованием ЭСП в интернете, на операции с использованием ЭСП без применения электронной подписи, кодов, паролей и т.п., на получение наличных денежных средств, а также может быть предусмотрена возможность приостановления или прекращения использования ЭСП по инициативе банка при осуществлении мошеннических действий третьими лицами.

Банком России и его территориальными учреждениями (включая Национальный банк Республики Башкортостан) проводится целенаправленная работа с кредитными организациями по обеспечению готовности к реализации положений статьи 9 закона о НПС в установленный законодательством срок. В рамках данной работы Банк России обязал кредитные организации, которые не готовы к выполнению указанных положений, разработать мероприятия, направленные на устранение причин отсутствия готовности к исполнению закона о НПС, и завершить их реализацию до 1 декабря 2013 года. Территориальным учреждениям Банка России вменено в обязанность осуществлять контроль за ходом выполнения банками данных мероприятий.

В целях защиты от мошеннических операций с денежными средствами клиентов отдельные банки уже сегодня предлагают клиентам застраховать риски, связанные с совершением операций с использованием ЭСП. Кредитные организации также сами могут застраховать собственные риски, связанные с совершением операций с использованием ЭСП без согласия клиента.

Крупные российские банки в рамках защиты операций с использованием ЭСП переходят на технологию мультифакторной аутентификации. Под мультифактороной аутентификацией понимаются технологии, которые, помимо обычной пары логин-пароль для входа в учетную запись в системе дистанционного банковского обслуживания требуют дополнительный одноразовый пароль, который либо присылается банком на мобильный телефон клиента, или печатается на чеке в банкомате или скретч-карте банка, либо генерируется специальным устройством с дисплеем – USB-токеном.

Все эти меры могут оказаться недостаточными, если клиент сам не будет предпринимать необходимые действия по обеспечению безопасного использования ЭСП. Рекомендации Банка России о мерах безопасного использования банковских карт (письмо Банка России от 02.10.2009 №120-Т) размещены на официальном сайте Банка России и в справочных правовых системах Консультант Плюс и Гарант. Соблюдение рекомендаций, изложенных Банком России в письме от 02.10.2009 №120-Т, позволит обеспечить сохранность денежных средств клиента и снизит возможные риски при совершении операций с ЭСП.

Кроме того, клиентам рекомендуется внимательно изучать заключаемые с кредитными организациями договоры об использовании ЭСП и иную информацию об использовании ЭСП, предоставляемую кредитной организацией в соответствии с законом о НПС и рекомендациями Банка России.