Почему банки приостанавливают операции даже между личными счетами

Банки всё чаще временно блокируют операции клиентов не только при подозрениях в мошенничестве, но и при переводах между своими счетами. Об этом агентству «Прайм» рассказала аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина, отметив, что усиление контроля связано с требованиями законодательства по противодействию отмыванию доходов и автоматизацией мониторинга операций.

По словам эксперта, блокировки могут происходить даже при обычных переводах, если суммы крупные или транзакции повторяются слишком часто. Подозрение вызывают операции, не соответствующие привычному поведению клиента: частые переводы на новые реквизиты, дробление крупных сумм, нетипичные поступления от третьих лиц, внезапные крупные выводы средств после длительного накопления или нестандартные назначения платежей. В таких случаях банк обязан проверить источник денег и приостановить операцию до подтверждения их легальности.

Бочкина советует клиентам избегать действий, которые могут вызвать подозрение у службы безопасности банка. В частности, не стоит дробить крупные суммы на множество мелких переводов, использовать анонимные схемы или часто отправлять средства незнакомым людям. Эксперт рекомендует указывать понятное назначение платежа и заранее уведомлять банк о планируемых крупных переводах. Если операция всё же приостановлена, необходимо оперативно предоставить запрошенные документы, подтверждающие законность происхождения средств.

Аналитик напомнила, что нарушение требований 115-ФЗ и связанных с ним норм влечёт для банков штрафы, ограничения операций со стороны регулятора и даже приостановление отдельных лицензий. Для должностных лиц возможны дисциплинарные меры и уголовная ответственность при доказанном участии в отмывании средств. Это вынуждает финансовые организации применять более консервативный подход к операциям клиентов и усиливать внутренние процедуры контроля.

Кроме того, Бочкина отметила, что на накопительных счетах с ежедневным начислением процентов доход рассчитывается на средний дневной остаток. Частые переводы туда и обратно снижают итоговый доход и могут привлечь внимание службы безопасности. Чтобы сохранить проценты и избежать блокировок, эксперт советует поддерживать стабильный размер основной суммы на счёте и использовать накопительный счёт именно как инструмент сбережений.