В Роскачестве рассказали о трёх способах экономии на ипотеке

Эксперты Роскачества поделились, как сэкономить на погашении ипотеки. Предлагаем узнать трех простых шагах.

Досрочное погашение. Каждый заемщик имеет право на досрочное погашение кредита. Для этого необходимо предупредить банк заранее. Частичное погашение задолженности обязывает банк изменить и прислать новый график платежей. Существует три варианта погашения ипотеки после внесения досрочных платежей:

сокращение срока кредита при сохранении размера ежемесячного платежа. Так будет уменьшаться процентная часть кредита, что делает этот вариант наиболее выгодным, так как на меньший остаток начисляется меньше процентов, что сокращает переплату;

уменьшение размера платежа, который позволяет сократить ежемесячные расходы на оплату кредита. В данном случая большая часть оплат пойдет на погашение процентов, а меньшее – на тело кредита. Такой вариант позволяет снизить нагрузку на бюджет;

комбинированный вариант, когда при досрочном погашении вы чередуете сокращение срока кредита и размера платы. Так, сумма, которая скопилась в бюджете, благодаря сокращению размера платежа, можно направить на сокращение срока кредита.

Стоит отметить, что первые платежи направлены в основном на погашение процентов банку, а погашение основного долга начинается позже. Так, логичнее снизить размер основного долга, чтобы проценты начислялись на меньшую сумму. Если ипотека уже почти закрыта, экономического смысла закрывать ее раньше нет.

Расчет выгоды от аннуитетного и дифференцированного платежа. Многие банки предлагают большие переплаты по аннуитентной схеме платежей – равными долями на протяжении всего срока. Дифференцированная схема позволяет поделить на равные доли основной долг, чтобы ежемесячная сумма выплат уменьшалась. Если у вас есть возможность вносить большие суммы на начальном этапе, то стоит выбрать именно дифференциальную схему, которая позволит сэкономить на переплате. Однако банков, работающих по данной схеме все меньше.

Отслеживание ставок по ипотеке в других банках. Если вы уже взяли ипотечный кредит, продолжайте следить за ставками в других банках. Если найдете более выгодные условия, вы можете обратиться в свой банк и попросить такие же оптимальные условия. Если банк отказывает в пересмотре, можно обратиться в другой банк с заявкой на рефинансирование, которое выгодно, когда ставка в другом банке ниже на 1,5-3%.