ЦБ России ужесточит регулирование ипотеки с 1 мая 2023 года

ЦБ России принял решение побороть тенденцию завышения цен жилья при ипотеке, в т.ч. по самым низким ставкам. Об этом сообщает «Коммерсантъ», ссылаясь на информацию от представителей регулятора. 

С целью снижения рисков как для банков, так и для заемщиков, Банк России решил повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с 1 мая 2023 года. С этого же времени установятся надбавки для ипотеки, обеспеченной объектами недвижимости. Как пояснили в ЦБ, такие меры связаны со значительным ухудшением стандартов кредитования из-за динамичного роста ипотеки. Как следствие, основные показатели риска побили рекорды уже в начале наблюдений. Значительно возросло количество заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) - более 80%. В IV квартале 2022 года их доля приблизилась к 44%, что на 12% больше, чем в III квартале 2022 года. В ЦБ напомнили, что ПДН исчисляется как частное между среднемесячными платежами по всем займам и среднемесячным доходом. 

Практика совместных программ застройщиков и банков обусловила общее подорожание жилья на первичном рынке и увеличение разрыва цен на вторичном рынке жилья, а это может вызвать серьезные потери заемщиков и увеличить риски банковских организаций.

После повышения надбавок, очевидно, обнаружится некоторое замедление роста ипотеки, но при этом рост на рынке жилья, предупреждение рисков ценового пузыря, накопление запасов капитала банками на случай увеличения потерь по ипотекам  станут более сбалансированными. 

В проекте ЦБ не предусмотрены надбавки к коэффициентам риска по ипотекам, выданным по программам господдержки заемщикам с ПДН не более 60% и первоначальным взносом не менее 30%. В декабре 2022 года Центробанк вводил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам на первичном рынке с первоначальным взносом менее 10%. На 25 января 2023 года средневзвешенный первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой составлял 24, 7%, уточнил источник, ссылаясь на данные Дом.РФ.