Эксперт объяснил, могут ли переводы родственнику вызвать блокировку счета

Россиянам не стоит опасаться регулярных переводов пожилым родственникам, если такие операции носят бытовой характер. Сама по себе финансовая помощь близким не считается нарушением законодательства, пояснил старший преподаватель кафедры КБ-14 «Цифровые технологии обработки данных» Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА Игорь Котилевец.

По его словам, кредитные организации в рамках закона обязаны анализировать все транзакции на признаки мошенничества и легализации доходов. Регулярные переводы на одну и ту же сумму теоретически могут быть расценены как нетипичные, особенно если ранее клиент не совершал подобных операций или его траты отличались по характеру. Однако при длительной истории одинаковых платежей банк воспринимает их как обычную практику.

Эксперт уточнил, что наибольшее внимание вызывают операции, не соответствующие привычной финансовой модели клиента. К примеру, если человек обычно переводит не более 10 тыс. рублей, а затем единовременно отправляет 100 тыс., система может приостановить транзакцию до выяснения обстоятельств. Аналогичная реакция возможна при переводах незнакомым получателям, с которыми ранее не было платежной истории.

Особое подозрение вызывают операции, проведенные сразу после смены номера телефона или других контактных данных в онлайн-банке. По словам специалиста, злоумышленники нередко начинают противоправные действия именно с обновления информации в профиле.

Банки также анализируют активность по новым или долгое время неиспользуемым счетам. Если карта была открыта, но практически не применялась, а затем по ней неожиданно проходят крупные суммы, у финансовой организации могут возникнуть вопросы о происхождении средств.

Отдельное значение имеют формулировки в назначении платежа. Указание слов «оплата услуг», «товар» или «заработок» при переводах между физическими лицами способно вызвать подозрение в ведении незарегистрированной предпринимательской деятельности. В таких случаях счет могут временно ограничить до получения разъяснений.

Чтобы снизить риск блокировки, специалист рекомендовал настроить автоматический ежемесячный перевод на фиксированную сумму. Такой подход формирует предсказуемую историю операций. Кроме того, при планировании крупных и нерегулярных платежей, например покупки автомобиля, целесообразно заранее уведомить банк через контактный центр или чат поддержки.