Банкам хотят дать новое основание для приостановки операций по счетам

Росфинмониторинг предложил расширить основания, по которым банки и другие финансовые организации должны временно приостанавливать операции клиентов. Ограничение планируется применять, если данные клиента частично совпадут со сведениями о лице, в отношении которого предусмотрено замораживание денежных средств или другого имущества. Соответствующий проект поправок к Федеральному закону № 115-ФЗ опубликован 9 сентября 2026 года.

Новое правило предполагает, что при выявлении частичного совпадения финансовая организация должна будет незамедлительно приостановить операции клиента на 5 рабочих дней и передать сведения в Росфинмониторинг. Критерии, по которым совпадение будет считаться достаточным для введения ограничения, планируется установить отдельным нормативным актом ведомства.

Если в течение установленного срока не поступит решение о продлении ограничений или иное предусмотренное законом основание для блокировки операций, их проведение должно быть возобновлено. Информацию о выявленном частичном совпадении предполагается направлять в Росфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня. Аналогичный механизм проект распространяет на операции с цифровыми рублями.

Сейчас частичное совпадение персональных данных само по себе не является основанием для замораживания средств. В разъяснениях Росфинмониторинга, опубликованных ранее, указывалось, что при расхождении одного или нескольких идентификационных параметров клиент не может автоматически считаться лицом из соответствующего перечня. При этом операции с участием человека, данные которого совпадают частично, могут рассматриваться банком как необычные или подозрительные с последующей передачей сведений в ведомство. Новый законопроект меняет этот подход, добавляя временное приостановление операций непосредственно на этапе проверки совпадения.

Необходимость изменений Росфинмониторинг связывает с выявленными случаями, когда установочные данные лиц, подпадающих под финансовые ограничения, указываются в нескольких вариантах. По состоянию на 1 февраля 2026 года в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму, насчитывалось более 800 фигурантов с несколькими вариантами записи установочных данных. В пояснительной записке отмечается, что расхождения могут возникать в том числе из-за действий, направленных на обход действующих ограничительных мер.

Поправки затрагивают и контроль за счетами, средства на которых уже заморожены. Финансовые организации предлагается обязать документально фиксировать попытки клиентов провести операции с такими активами и сообщать о них Росфинмониторингу. Сведения потребуется направлять не позднее 3 рабочих дней после получения соответствующего распоряжения клиента. Сейчас закон предусматривает передачу информации о применении первоначальной заморозки, но не устанавливает отдельной обязанности сообщать обо всех последующих попытках распорядиться заблокированными активами.

Росфинмониторинг объясняет инициативу также подготовкой России к очередному раунду взаимных оценок Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, ФАТФ. Предлагаемые изменения должны приблизить российское регулирование к требованиям, предусматривающим передачу компетентным органам сведений не только о замороженных активах, но и о попытках совершить операции с ними.

При этом говорить о введении нового основания для блокировки счетов уже сейчас преждевременно. Проект № 01/05/09-26/00170956 по состоянию на 23 сентября 2026 года не внесен в Государственную думу и проходит процедуру общественного обсуждения, которая должна завершиться 24 сентября. В первоначальной редакции предусмотрено, что в случае принятия поправки вступят в силу через 270 дней после официального опубликования закона. Этот период предполагается использовать для подготовки финансовых организаций и разработки критериев частичного совпадения данных.

Поэтому для клиентов банков основное изменение будет заключаться не в появлении автоматической бессрочной блокировки из-за совпадения фамилии или других сведений, а в создании отдельного механизма временной проверки. Конкретный круг данных, сочетание которых станет основанием для приостановления операций, пока не определен. Он будет зависеть от критериев Росфинмониторинга, если предложенные поправки пройдут дальнейшие стадии рассмотрения и будут приняты.