Лимит 30 тысяч рублей: какие операции клиентов смогут ограничивать банки

В России предложили установить специальные лимиты на отдельные банковские операции для граждан, чьи счета могут использоваться при проведении подозрительных финансовых операций. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму.

Согласно инициативе, банки смогут ограничивать прием наличных на счета и электронные кошельки таких клиентов, а также поступление переводов от других физических лиц. Для каждого вида операций предусмотрен отдельный лимит — 30 тысяч рублей в месяц.

Если законопроект будет принят, новые нормы должны вступить в силу с 1 марта 2028 года. Как сообщают «Ведомости», документ также предусматривает расширение полномочий Банка России при выявлении потенциально сомнительных операций граждан.

Центробанк получит возможность определять риски, связанные с использованием банковских счетов и электронных средств платежа физлиц. Конкретные признаки подозрительной активности регулятор должен будет разработать совместно с Росфинмониторингом, после чего критерии утвердит совет директоров ЦБ.

Сведения о клиентах, операции которых привлекли внимание регулятора, предполагается направлять кредитным организациям и Росфинмониторингу. При этом само по себе поступление информации от Центробанка не станет достаточным основанием для введения лимитов.

Чтобы ограничения начали действовать, банк должен самостоятельно установить, что операции конкретного клиента соответствуют утвержденным признакам риска. Таким образом, для применения новых мер потребуется совпадение двух условий.

После выявления подозрительной активности кредитная организация должна будет установить лимиты не позднее следующего рабочего дня. Ограничение на внесение наличных составит 30 тысяч рублей в месяц. Такая же максимальная сумма предусмотрена для переводов, поступающих от других граждан.

Эти лимиты будут действовать независимо друг от друга. Клиент сможет внести до 30 тысяч рублей наличными на свои счета или электронные кошельки и отдельно получить до 30 тысяч рублей переводами от физических лиц.

Общего ограничения на все денежные поступления законопроект не предусматривает. Предлагаемые нормы также не устанавливают аналогичного лимита на поступления от организаций или исходящие платежи клиента.

Срок действия ограничений будет определять банк. При первом выявлении соответствующих признаков лимиты смогут установить максимум на один год. Если после их отмены в течение трех лет клиент снова попадет под установленные критерии, ограничения смогут ввести повторно уже на срок до двух лет.

Закрытие счета и последующее открытие нового счета в той же кредитной организации, согласно инициативе, не позволит избежать установленных мер.

Банк должен будет сообщить клиенту о введении ограничений, объяснить основания их применения, указать срок действия и порядок обжалования. Гражданин, не согласный с решением, сможет предоставить документы и пояснения, подтверждающие законность операций и происхождение денежных средств.

На рассмотрение такого обращения кредитной организации отводится семь рабочих дней. Если банк откажется отменить ограничения, решение можно будет оспорить в судебном порядке. Однако перед обращением в суд потребуется сначала пройти предусмотренную процедуру обжалования в самом банке.

Авторы законопроекта связывают предлагаемые изменения с противодействием дропперству. Речь идет об использовании банковских счетов граждан для перевода, получения или обналичивания чужих денежных средств в интересах третьих лиц. Предполагается, что дополнительные ограничения должны осложнить применение таких счетов в мошеннических и теневых финансовых схемах.