В российских банков начали оценивать клиентов по принципу светофора

Оценка клиентов с 1 июля будет производится с помощью «антиотмывочной» платформы Центробанка. Система «Знай своего клиента» будет оценивать россиян по принципу светофора. Об этом сообщает РБК.

Центробанк создал антиотмывочную платформу «Знай своего клиента» (ЗСК), которая позволит российским банкам оценивать клиентов и относить их к одной из трех групп риска в зависимости от того, имеются ли среди их операций признаки обналичивания или отмывания денег. Подобная система начнет работать с 1 июля. К ней должны будут подключиться все кредитные организации России.

Юрлица и граждане, имеющие статус индивидуальных предпринимателей, теперь будут разделены российскими банками и регулятором на три категории в зависимости от степени риска нарушения «антиотмывочных» норм. Работать система будет по принципу светофора. То есть на основании собранных сведений клиентам будут присваивать статусы – зеленый, желтый и красный.

Пользователи банковских услуг, получившие красный статус в банке будут серьезно ограничены в возможностях выполнения банковских операций. Фактически таких клиентов лишат стандартных банковских услуг. Им будет разрешено отказывать в проведении операций и в заключении договоров. Доступна им будет только незначительная часть услуг банка вроде расчетов с государственными органами или сотрудниками. Центробанк отмечает, что таких клиентов в банках незначительное количество – не более 0,7% от общего числа.

Что же касается желтой группы риска, то попасть в нее могут организации, ведущие реальную экономическую деятельность, но допускающие проведение сомнительных операций. По отношению к ним банки не будут столь категоричными, поэтому меры вроде полной остановки операций или отказа в выдаче денежных средств применяться не будут. Всего в банках таких клиентов не более 0,3% от общего числа. Клиенты с зеленым уровнем безопасности сотрудниками кредитных организаций будут контролироваться меньше.

Представители Центробанка отметили, что после запуска пилотной программы предварительные оценки по распределению клиентов в банках подтвердились. Опираясь на реальную информацию, по уровню риска 99% юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеют низко рискованный статус.