Эксперт рассказала, что не следует писать в примечании к переводам по карте

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко рассказала, что каждый пользуется услугой перевода денежных средств с помощью карточных счетов. Однако мало кто знает, что можно писать в примечании к переводу, а что категорически запрещено. Об этом пишет агентство Прайм.

Дайнеко сообщила, что законодательство не регламентирует четкие сведения в назначении платежа, если это некоммерческий перевод. Однако бывают случаи, когда счета блокируют из сопровождающего сообщения, что приводит к объяснениям с банком.

По словам эксперта, цели переводов могут быть абсолютно разными, от законных до противозаконных. Финансовые предприятия обязаны отслеживать такую деятельность и препятствовать ей, но в итоге проблемы испытывают и простые граждане, которые и в мыслях не имели никакой незаконной деятельности.

Это связано с тем, что все сообщения анализируются автоматически, а потому система может обнаружить определенные маркеры там, где они не имеют никакого весомого значения. Так, блокировка счета происходит при подозрении в мошенничестве, отмывании денег, спонсировании терроризма и т.д.

Дайнеко отмечает, что часто блокируются карты шутников, которые по своей сути являются добропорядочными гражданами. Так, отправив средства за шоколадку, подписав сообщение названием наркотического средства, появляется возможность оправдания своего чувства юмора перед банком.

При этом банки не выделяют определенный список стоп-слов. Поэтому в целях безопасности не стоит употреблять слова с двусмысленным значением. У автоматической системы чувства юмора нет.

Также эксперт отмечает, что счета могут быть заблокированы при подозрительной активности в виде поступления или снятия денежных средств без дополнительных операций по оплате, к примеру, квартплаты. Также вызвать подозрение может неожиданный всплеск переводов в сторону третьих лиц, что случается при взломе карты злоумышленниками.

При этом случайный перевод человеку, признанному экстремистом может грозить не только блокировкой счета, но и уголовной ответственностью. Поэтому очень важно понимать, кому и за что вы переводите средства.

Если существует определенная необходимость в сопроводительном примечании, стоит ограничиваться простыми фразами, как «подарок», «долг», «на день рождения» и т.д. Назначение необходимо прикреплять, когда происходит безвозмездная передача денежных средств или идет привязка к определенным событиям.

Некоторые считают, нейтральные сообщения скрывают за собой предпринимательскую деятельность, а потому с получателя могут списать 13% в счет НДФЛ. Однако это настоящий миф, так как перечня поступлений, с которых взимаются налоги в законодательстве нет. При этом крупные переводы могут привести к блокировке счета, независимо от наличия сопровождающего текста.